李女士是公司员工，老公开公司，一年收入上百万元，不好的时候只能吃老本。为了稳定，李女士投资了两间商铺，其中一间刚刚购买，首付55万元，从银行贷了55万元，每月需还款8000多元。这间商铺还没租出去，但即使租出去，每月租金也只有6000元。另一间商铺已经出租，租金刚好跟贷款相当。李女士投入30万元炒股，亏了一半果断斩仓。定投的基金，目前亏损。保险方面，夫妻两人加上小孩，每年保险费用的开支在4万元左右，共计买有社保、医疗、重疾、意外等险种。开支方面，全家每月开支4万-5万元之间。
理财目标：
希望养成良好的理财习惯；保险不知该如何补充。
专家建议：
第一，做好财务记录。在开始理财计划初期，要有条理、准确而持续地做好日常收入支出的财务记录，养成记录财务情况的好习惯。
第二，注重开源节流和长期投资。李女士家庭每月支出4万-5万元，偏高，可减一些不必要的开支。李女士在节流的同时，更应学会开源。如根据自身风险承受能力购买一些银行理财产品，或者信托产品，以达开源的理财目的。
第三，李女士虽有一定的投资意识，但不该把大部分资金投资于股票、基金上，应均衡配置于固定收益类、风险资产类和保险保障类等投资品种。虽说基金定投目前处于亏损中，鉴于基金定投具有平摊风险、强制理财、积少成多等特性，适合长期投资，应继续坚持。
第四，一般来说，保险金总额占家庭收入的比例不应超过10%，即李女士家每年最多可配置10万元左右的保险总额，因此，李女士家目前4万元的保险开支明显不足。建议为老公配置一款期缴5万元，保险期限为20年的分红型商业保险，充分享受分红险具备的强制保障和资产保全等功能，到退休年龄时，每年可获得一笔稳定的保险收入来源。
